Beitrag, Summe und Vergleich
Wie hoch die Versicherungssumme sein sollte, was den Beitrag bestimmt und worauf es beim Tarifvergleich ankommt.
Risikolebensversicherung Vergleich
Risikolebensversicherung vergleichen: Summe, Beitrag und Bedingungen im Blick
Wer Partner, Kinder oder einen Kredit absichern will, braucht mehr als den günstigsten Beitrag. Hier finden Sie Anleitungen, Rechner und eine Vergleichstabelle für eine fundierte Entscheidung.
- Passende Versicherungssumme und Laufzeit herleiten
- Gesundheitsfragen, Ausschlüsse und Leistungsantrag verstehen
- Nachversicherung, Bezugsrecht und Kündigung richtig regeln
Nach Thema entdecken
Ausschlüsse, Bedingungen und Leistung
Gesundheitsfragen, Wartezeiten, Anzeigepflicht, Bezugsrecht und der Weg zur Auszahlung im Todesfall.
Abschluss, Laufzeit und Anpassung
Vom Antrag über die richtige Laufzeit bis zu Nachversicherung, Kündigung und Wechsel.
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Ausschlüsse, Bedingungen und Leistung
Bezugsrecht und Erbschaftsteuer bei der Risikolebensversicherung
Wer das Geld erhält und ob Steuer anfällt: widerrufliches und unwiderrufliches Bezugsrecht, Freibeträge, Versicherungsnehmer-Konstellation und Gestaltung für Paare und Familien.
Ausschlüsse, Bedingungen und Leistung
Gesundheitsfragen bei der Risikolebensversicherung richtig beantworten
Gesundheitsprüfung bei der Risikolebensversicherung: Fragen, Zeiträume, Risikozuschlag, Ausschluss, Ablehnung, anonyme Voranfrage und Tipps zum vollständigen Antrag.
Abschluss, Laufzeit und Anpassung
Nachversicherungsgarantie und Verlängerungsoption bei der Risikolebensversicherung
Summe später erhöhen ohne neue Gesundheitsprüfung: Nachversicherungsgarantie, Verlängerungsoption, Umtauschrecht und Todesfallvorauszahlung erklärt, mit Beispiel.
Beitrag, Summe und Vergleich
Risikolebensversicherung Vergleich: Worauf Sie wirklich achten sollten
Wie Sie Angebote für eine Risikolebensversicherung fair vergleichen: Summe, Laufzeit, Beitrag, Nachversicherung und Bedingungen als Entscheidungskriterien.
Ausschlüsse, Bedingungen und Leistung
Todesfall melden und Leistung aus der Risikolebensversicherung beantragen
So beantragen Hinterbliebene die Auszahlung der Risikolebensversicherung: Meldung, Unterlagen, Bearbeitungsdauer, Auszahlung und Vorgehen bei Verzögerung oder Ablehnung.
Beitrag, Summe und Vergleich
Wie hoch sollte die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung sein?
Versicherungssumme der Risikolebensversicherung berechnen: Einkommenslücke, Hinterbliebenenrente, Schulden und Dauer Schritt für Schritt mit Rechenbeispiel.
Rechner
Versicherungssumme berechnen
Schätzen Sie aus Einkommenslücke, Absicherungsdauer und Schulden einen Rahmen für die Todesfallsumme.
Angebote für die Risikolebensversicherung vergleichen
Tragen Sie bis zu drei Angebote ein und sehen Sie, welches Ihre Zielsumme am günstigsten abdeckt.
Beiträge über die Laufzeit hochrechnen
Wie viel zahlen Sie insgesamt bis zum Vertragsende, und was wäre das Geld als Sparplan wert?
Checkliste: Vor dem Antrag auf Risikolebensversicherung
Zehn Punkte, die Sie vor Abgabe des Antrags klären sollten.
Absicherungsformen bei Todesfall im Vergleich
| Lösung | Wie sie funktioniert | Geeignet für | Achten Sie auf |
|---|---|---|---|
| Risikolebensversicherung mit konstanter Summe | Zahlt bei Tod während der Laufzeit eine gleichbleibende Summe an die Bezugsberechtigten. Kein Sparanteil. | Familien mit Kindern, Absicherung des Partners, Ersatz von Einkommen. | Gesundheitsfragen, Nachversicherungsgarantie, Laufzeit bis zur finanziellen Selbstständigkeit der Kinder. |
| Risikolebensversicherung mit fallender Summe | Die Versicherungssumme sinkt über die Laufzeit meist in Anlehnung an einen Tilgungsverlauf. | Absicherung von Immobilien- oder Ratenkrediten. | Verlauf muss zur tatsächlichen Restschuld passen. Einkommensbedarf der Familie bleibt oft länger bestehen. |
| Verbundene Leben (Partnertarif) | Ein Vertrag für zwei Personen, die Leistung wird beim ersten Tod fällig, danach endet der Vertrag. | Paare, die vor allem den ersten Todesfall absichern wollen. | Nach der Leistung ist der Überlebende ohne Schutz. Bei Trennung ist Anpassung schwierig. |
| Zwei Einzelverträge | Jede Person hat einen eigenen Vertrag mit eigener Summe und eigenem Bezugsrecht. | Paare mit unterschiedlichem Bedarf oder unsicherer Zukunft. | Mehr Vertragsaufwand, in der Summe aber oft flexibler. |
Häufige Fragen
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung zahlt eine vereinbarte Summe an die Bezugsberechtigten, wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt. Erlebt die Person das Laufzeitende, erhalten Sie nichts zurück. Dafür sind die Beiträge im Vergleich zu Policen mit Sparanteil niedrig.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Das hängt von Einkommenslücke, Dauer der Absicherung, Schulden und vorhandenem Vermögen ab. Als grobe Faustformel wird häufig ein Mehrfaches des Jahresnettoeinkommens genannt. Genauer wird es mit dem Bedarfsrechner.
Was kostet eine Risikolebensversicherung?
Der Beitrag hängt vor allem von Alter, Gesundheit, Rauchverhalten, Beruf, Laufzeit und Summe ab. Feste Preise gibt es deshalb nicht. Vergleichen Sie mehrere Angebote mit gleicher Summe und gleichen Bedingungen.
Muss ich Gesundheitsfragen beantworten?
Ja, in der Regel. Sie müssen alle gefragten Umstände vollständig und wahrheitsgemäß angeben. Falsche Angaben können dazu führen, dass der Versicherer im Leistungsfall zurücktritt oder die Leistung verweigert.
Wird die Auszahlung versteuert?
Die Leistung kann als Erwerb von Todes wegen der Erbschaftsteuer unterliegen, abhängig vom Verwandtschaftsgrad und den Freibeträgen. Die Konstellation aus Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigtem spielt eine Rolle. Klären Sie das vorab mit einer Steuerberatung.
Kann ich die Versicherung kündigen?
Ja. Sie können die Risikolebensversicherung grundsätzlich jederzeit zum Ende der laufenden Versicherungsperiode kündigen. Ein nennenswerter Rückkaufswert besteht bei reinen Risikoversicherungen in der Regel nicht.
Was passiert bei Suizid?
Nach dem Versicherungsvertragsgesetz besteht bei Selbsttötung innerhalb von drei Jahren nach Vertragsschluss grundsätzlich keine Leistungspflicht, außer bei krankhafter Störung der Geistestätigkeit. Danach wird gezahlt. Die Bedingungen Ihres Tarifs können abweichen.
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